En 30 segundos
- Utilidad no es lo mismo que caja: vender al crédito o pagar por adelantado cambia todo.
- Proyecta 12 meses con entradas y salidas reales, no deseadas.
- Anota los pagos que no son mensuales: gratificaciones, CTS, renta anual, campañas.
Utilidad vs. caja
La utilidad dice si el negocio gana. La caja dice si hoy tienes dinero para pagar. Si vendes a 60 días y pagas a tus proveedores al contado, puedes tener utilidad y aun así no llegar a fin de mes.
Cómo armar tu flujo de 12 meses
- Saldo inicial: el dinero disponible hoy en caja, bancos y billeteras del negocio.
- Entradas: cobros esperados (no ventas), préstamos que recibirás, aportes.
- Salidas: proveedores, planilla, alquiler, servicios, impuestos, cuotas de préstamos, compras de equipos.
- Saldo final de cada mes = saldo inicial + entradas − salidas. Ese saldo es el inicial del mes siguiente.
- Saldo mínimo: define cuánto necesitas siempre en caja y marca los meses que bajan de ahí.
Pagos que suelen olvidarse
- IGV y renta del mes (se pagan al mes siguiente).
- Gratificaciones de julio y diciembre, y depósitos de CTS de mayo y noviembre, según tu régimen laboral.
- Regularización del Impuesto a la Renta anual (entre marzo y abril).
- Campañas de temporada: compras grandes antes de diciembre o de inicio de clases.
Descarga la plantilla de flujo de caja de 12 meses: ya incluye estas filas y una alerta cuando el saldo baja del mínimo.
Plantilla gratis: Flujo de caja proyectado (12 meses). Proyecta entradas y salidas de dinero mes a mes, con alerta de saldo mínimo y recordatorio de pagos estacionales.
Contenido informativo revisado en octubre de 2026. No reemplaza la asesoría para tu caso concreto: la normativa cambia y cada negocio tiene particularidades.